日税FPメルマガ通信 第316号

<ネットバンクには通帳がない。相続が発生したときはどうしたらいいの?> 2019年8月20日発行 

 近年、ネットバンクが人気です。24時間アクセスできて手続きは迅速、預金金利も比較的高めなことなどがその理由ですね。
 ネットバンクはサイト上で取引をするため、通帳が発行されないこともしばしば。

 しかし、もし持ち主が亡くなって相続が発生したとき、その口座の存在にはどうやって気づいたらいいのでしょうか? 
ネットバンクと相続手続きに関するあれこれについて解説していきます。

1.相続手続きが発生したとき、銀行口座は一度凍結される

 相続手続きが発生したときには、まずは身内の方や弁護士が被相続人の財産を確認します。銀行には、被相続人が亡くなったことを申し出ます。

すると、銀行では対象の口座を一旦凍結し、相続人の全員同意があるまでは引き出せないようにします。こうすることで、被相続人の財産が不正に使われるのを防いでいるんですね。

2.ネットバンク口座に気づかなかったら相続されない

  相続手続きの際に、ネットバンクがあることに気づかなかったらどうなるのでしょうか。

 この場合は、財産があることが見過ごされてしまいます。相続後に銀行からのDMやメールによって気づいたら、その分の相続はやり直しに。財産をきちんと相続できない上に、相続が二度手間になるのであれば、ネットバンクの管理をきちんとしておきたいですね。

3.ネットバンクの財産をきちんと相続する方法

  ネットバンクにある財産を相続対象にするために一番確実な方法は、遺言書に書いておくことです。
遺言書には財産の一覧である「財産目録」を作成して記載する必要がありますので、その中にきちんと書いておきましょう。

ほかに、保有している銀行口座の一覧を作成し、キャッシュカードとともに保管、その保管場所を家族に伝えておく方法も有効です。
なお、ネットバンクのIDとパスワードは、基本的に控えておく必要はありません。IDとパスワードがわからなくても相続の手続きはできるからです。不正利用を防ぐ意味でも、書き残しておかない方がいいですね。

4.ネットバンクの相続手続きとは

 ネットバンクの財産を相続する手続きの流れは、基本的に以下の通りです。

①カスタマーセンターに連絡する
ネットバンクのカスタマーセンターに連絡し、被相続人の名前や口座番号、亡くなった日などを伝えます。内容を確認できたら、担当者が口座の取引をストップします。

②死亡や相続人が確認できる書類を提出する
亡くなったことが確認できる被相続人の戸籍謄本や、相続人の戸籍謄本、死亡届など、ネットバンクの指定する書類を集めて郵送します。

③財産分与に関する書類を提出する
資産をどのように相続するかが明記してある遺言書などの資料や、相続人全員の戸籍謄本や印鑑証明書など、財産分与に関する資料を提出します。他にネットバンクに要望された書類があったら、すべて提出しましょう。

5.まとめ

 ネットバンク口座を持っている場合、その存在が気づかれなければ相続の対象から漏れてしまう可能性があります。
遺言書に記載する、一覧を作成して保管場所を家族に知らせておくなどの工夫をして、適切に遺産相続の手続きが進むようにしておきましょう。 

 

<著者プロフィール>

福田 猛

ファイナンシャルスタンダード株式会社 代表取締役

大手証券会社を経て、2012年に金融機関から独立した立場で資産運用のアドバイスを行うIFA法人ファイナンシャルスタンダード株式会社を設立。資産形成・資産運用アドバイザーとして現役活躍中。 2015年楽天証券IFAサミットにて独立系アドバイザーとして総合1位を受賞。 東京・横浜を中心に全国各地でセミナー講師としても活躍し、大好評の「投資信託選びの新常識セミナー」は開催数240回を超え、延べ8,000人以上が参加。新聞・経済誌等メディアでも注目を集める。著書に『投資信託 失敗の教訓』(プレジデント社)等がある。

 

■■■■■ 著 作 権 な ど ■■■■■

著作権者の承諾なしにコンテンツを複製、他の電子メディアや印刷物などに再利用(転用)することは、著作権法に触れる行為となります。また、メールマガジンにより専門的アドバイスまたはサービスを提供するものではありません。貴社の事業に影響を及ぼす可能性のある一切の決定または行為を行う前に必ず資格のある専門家のアドバイスを受ける必要があります。メールマガジンにより依拠することによりメールマガジンをお読み頂いている方々が被った損失について一切責任を負

わないものとします。

 

本記事のダウンロードはこちら

 

参考

経済金融情報メディア「F-Style」:https://fstandard.co.jp/column/

“F-Style”とは?

人々のくらしと密接に関わる「お金のヒミツや仕組み」を、より分かりやすくお伝えする経済金融メディアです。

その他関連サービス

研修一覧:https://www.nichizei.com/nbs/seminars/

 

このページの先頭へ
  • 税理士報酬支払制度
  • 各種研修会・セミナー
  • 会員制サービス
  • コンサルティング支援サービス
  • 情報提供サービス